8月20日，十三届全国人大常委会第三十次会议表决通过了《中华人民共和国个人信息保护法》（以下简称《个人信息保护法》），该法将于自2021年11月1日起施行。实施。

《个人信息保护法》即将生效，跨境互联网券商立足美港股市再次登上风口浪尖。 早在2019年7月，受国家网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局委托，APP由全国信息安全标准化技术委员会组建，中国消费者协会、中国互联网协会、中国网络空间安全协会。 违法违规收集使用个人信息问题专项治理工作组发布通知。 评估发现，老虎证券、富途牛牛等APP在个人信息收集、使用等方面存在问题，未披露有效联系方式，要求整改。

如今，富途控股和老虎证券均已完成赴美上市。 在《个人信息保护法》明确个人信息跨境提供规则的背景下，内地公民出境个人信息问题或成为提供美股、港股等全球性问题. 在主要市场提供股票交易服务的互联网券商将面临新的挑战。

测试开户流程，收集个人信息是否安全？

近年来，随着众多国内企业赴美港股上市，国内投资者也开始关注美港股市，希望分享企业发展带来的红利。 与此同时老虎证券 网活动盈透，中国居民个人持有的可投资资产规模持续增长，也带来了境外投资规模的快速增长。

据招商银行《2021中国私人财富报告》显示，中国居民境外投资规模快速增长，2008-2020年年均复合增长率达32%，位居所有可投资类别前列。

在此形势下，在美股、港股等全球主要市场提供股票交易服务的跨境互联网券商也迎来了发展红利期。 以富途为例，其最新财报显示，富途注册用户数超过1550万，资产客户数超过100万。

近日，人民网记者实测了通过富途牛牛APP开设交易账户的流程。 开户过程中，根据分步指引，您需要提供中国大陆身份证和中国大陆银行卡。 同意签署开户文件后，您需要填写信息，包括电子邮件地址、最高学历、专业身份、公司名称、专业职位和业务性质。 、年收入、总资产净值、资金来源、投资知识、投资目标、每月交易频率、风险承受能力、投资经验、税务信息等相关信息。

完成风险揭示后，需进行人脸识别，完成签名后提交开户申请。 大约15分钟后，富途牛牛APP显示账户已开通。

开户后，您可以选择存入资金。 存入币种包括港币、美元和离岸人民币。 存入资金后，您可以通过货币兑换其他货币的资金，或通过统一购买力直接投资于港股、美股和A股市场。 对于股票和基金，支付银行账户地区可以选择“香港银行账户”、“中国澳门、台湾银行账户”和“其他地区银行账户”。 但是联华策略，中国大陆不包括在上述其他地区的账户中。

人民网记者完成开户后的第二天，富途证券的客户经理就联系上了记者。 在确认了记者的富途牛牛账户后，该客户经理表示，如果你有境外银行卡，可以直接将钱转到富途。 在记者表示自己没有境外银行卡后，客户经理向记者询问了内地银行卡所在的城市和银行，并表示在北京地区，中国银行比较方便，有最新汇款方式，确认上述银行卡可以正常使用。 购汇、跨境转账后，可联系客户经理协助操作，并给予指导，指导兑换。

近年来，从事跨境业务的互联网券商在业务发展问题上不断受到质疑。 2016年7月，证监会发布境外投资风险提示，点名“老虎证券”、“建木股票”等境内网站和手机客户端，提供美股、港股等境外证券交易服务。 证监会表示，目前除合格境内机构投资者（QDII）和“沪港通”机制外，尚无境内外机构获批为境内投资者境外参与提供服务证券交易。

跨境提供个人信息老虎证券 网活动盈透，互联网券商将面临新挑战

用户的个人信息被收集后，个人信息去了哪里？

以雪球旗下新西兰金融注册服务商雪盈证券为例。 公开资料显示，雪盈证券使用美国最大的在线券商盈透证券进行订单执行、风控管理和资产清算。

业内人士告诉人民网记者，在用户完成开户后，雪盈证券等服务商会将用户信息同步至盈透证券，但两者并不使用相同的账户系统。 雪盈证券开户后，会收到雪盈证券和盈透证券有两个不同的账户，但操作的是同一个账户。 近日，雪盈证券宣布获得美国金融业监管局颁发的美国证券经纪牌照。 获得此牌照，意味着雪盈证券可以在美国提供股票和互惠基金经纪业务。

由于申请港股、美股牌照耗时长、申请门槛高，一些跨境互联网券商在最初开拓内地市场时往往采用借渠道的模式，委托其他券商代为交易为了更快地获得市场份额。

据了解，老虎证券于2017年获得盈透证券的战略投资，在老虎证券成立初期，使用的是盈透证券的全披露账户。 证券渠道提供商为投资者提供经纪交易服务，而交易清算、资金和资产托管、存取款等基础服务则由盈透证券提供。

目前，老虎证券官网显示，其持牌主体US TIGER, INC.为在美国证监会（SEC）注册的持牌主体（SEC编号：8-65324）； 美国金融业监管局 (FINRA) 的认证会员（中央注册号 CRD:）； (SIPC)认证会员； 美国全国期货协会（NFA）会员（编号：），受美国金融业监管局（FINRA）、美国证券监督管理委员会（SEC）、美国商品期货交易委员会（CFTC）和美国全国期货协会（NFA）监管） 规定。 2019年3月，老虎证券在纳斯达克上市。

富途控股也已完成赴美上市。 2021年8月，富途证券母公司富途控股在纳斯达克上市。 富途控股年报显示，其全资子公司Futu INC.已在美国证券交易委员会（SEC）注册为证券经纪商，是美国金融业监管局（FINRA）的成员。 和 FINRA 作为介绍经纪人开展业务的规则。 另一家全资子公司Futu Inc.也是在美国证券交易委员会（SEC）注册的证券经纪商、美国金融业监管局（FINRA）成员、美国存托与清算所成员公司（DTCC）。 在美国提供清算服务。

人民网记者查询FINRA对客户账户信息的规定发现，在账户监管方面，FINRA要求会员有责任设计适当的机制来确定账户的相关责任人，并确保这些人具有适当的资格. 和注册资格，并有能力根据要求向 FINRA 或 SEC 工作人员提供此类信息。 对于这一要求，富途控股在已发布的年报中也作出了风险提示和说明。

此外，如 FINRA 的客户账户信息保留期规则所述，会员应保留任何随后更新的客户账户信息的记录，自此类信息更新之日起至少六年。 会员应保留任何客户账户信息的最后更新记录，如果账户信息未更新，则保留原始账户信息，自账户关闭之日起至少六年。

《个人信息保护法》规定，个人信息处理者因业务需要确需向中华人民共和国境外提供个人信息的，应当符合下列条件之一： 经本部门组织的安全评估； 专业机构按照国家网信部门规定进行的个人信息保护认证； 按照国家网信部门制定的标准合同与境外接收方签订合同，约定双方的权利和义务； 法律、行政法规或者国家网信部门规定的其他条件。

在个人信息跨境提供规则逐步明晰的背景下，跨境互联网经纪业务是否会受到相应影响？

对此，北京市德恒律师事务所律师刘安邦告诉人民网记者，个人信息保护法的出台，对境内投资者数据的出境传输和使用提出了更高的合规要求。 一是明确个人信息出境的法定条件，包括通过国家网信部门组织的安全评估，经专业机构认证，签订标准合同，并满足其中一项条件。根据我国缔结或参加的国际条约和协定； 二是明确了投资者知情同意的规则； 最后，在监管层面，新法明确境外组织和个人存在个人信息处理违法行为的，监管部门可以将其纳入负面清单。 限制或禁止向其提供个人信息的监管措施。 因此联华证券官网，富途、老虎等跨境互联网券商在用户信息安全、合法合规等方面存在风险。

今年7月10日，国家互联网信息办公室发布通知，就《网络安全审查办法（修订征求意见稿）》向社会公开征求意见。 征求意见稿包括“拥有超过100万用户个人信息在境外公开的运营者须报网络安全审查办公室进行网络安全审查”等内容。 该通知的发布，也将是对跨境互联网券商出海上市的新考验。

本文作者：孙杨丽翘楚联华杠杆，来源：人民网，原标题：《财经观察：个人信息保护法实施，跨境互联网券商该何去何从？》 “

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